49YPysZuowA yrd.huanqiu.comarticle交通银行江苏省分行：破解轻资产无抵押难题 打造科技型中小企业金融娘家/e3pu6i31u/eecc3rbnu<article><section data-type="rtext"><p>如何突破“传统眼光”，解决科创型企业，尤其是“专精特新”科技型小微企业融资难的问题，成为摆在银行面前的现实课题。针对这一情况，交通银行江苏省分行不断创新授信模式，立足实际，持续关注科技型企业的估值、技术和商业模式，打破了单一融资金融产品的额度“天花板”，满足了科技型企业客户在额度、定价等方面的差异化金融需求，截至2022年4月末，交行江苏省分行科技企业贷款余额83.33亿元，较年初新增17.88亿元，增幅接近30%，惠及科技型企业近千户，较年初新增200户。</p><p>同时，交行江苏省分行对“专精特新”科技型企业，提供整合结算、融资、现金管理等综合金融服务，推动投贷联动，同时开发一系列特色金融产品，服务支持科创企业健康、快速发展，以金融之力，筑科创之基。</p><p><em data-scene="strong">打破传统机制 ，全力赋能创新发展</em></p><p>2000万元以内的融资额度，完全能够满足传统小微企业的生产需求。但 “专精特新”科技型企业，从科技研发到成果转化应用，再到市场开拓、产生效益和投资回报，每个阶段都需要大量资金支持，而产品一旦被市场认可，企业的发展速度也会超出所有人的想象。交通银行江苏省分行普惠部负责人介绍，为破解科创企业融资难题，在长期服务科创型小微企业的基础上，2021年，交行江苏省分行在普惠部成立科创金融专班，建立专业团队、专属产品、专项政策、专门风控的“四专”机制创新科创服务模式。同时，在科创专班权限内，将科创企业的融资上限，从2000万元升到了1亿元，极大满足了高科技企业快速发展的需求。</p> <adv-loader __attr__inner="7004636" __attr__style="width: auto;position: relative;float: left;border: 1px solid #ebebeb; padding: 20px;overflow: hidden;margin: 10px 30px 40px 0;"></adv-loader> <p>“科创金融专班”具有审批速度快、不要求强担保以及提供全生命周期服务等优势。“科创金融专班”由专门组成的审查员对企业情况进行评估，保证审批时效性。其授信审批流程先于普通企业授信审批流程，以此来确保科技型企业的融资需求能够尽快落实。</p><p>南京某科技公司主营为半导体显示器件及特种胶粘材料的研发生产，公司合作伙伴包括国内外诸多显示面板制造龙头企业，不乏多家世界500强企业。随着企业规模的迅速扩大，融资需求也从2020年的1300万元快速扩大至2022年的5000万元。由于交行科创专班设立，客户新增授信由专班审批，该企业的客户经理及服务团队无需调整，保证了客户服务的延续性和稳定性，推动科创企业“微成长、小升高、高变强”，真正实现全生命周期服务。</p><p><em data-scene="strong">满足多元需求，积极创新风控理念</em></p><p>普普通通的高空升降直播车，平平无奇的建筑塔吊，这么一家高空设备租赁企业，为何在交通银行江苏省分行眼里，就是一家创新的高科技企业？</p><p>交通银行江苏省分行普惠部科创专班审查经理刘炜介绍，这家公司主营业务为重资产的传统高空设备租赁业务，资产固化严重，对外负债水平较高，且无法提供传统抵押担保，按照传统授信模式，这家企业的产品属于过剩产能，较难获得银行融资。但这家企业自己开发的自主核心数字技术平台，贯穿了从获客、销售、合同及订单管理、租赁及服务管理、账单确认及收款的全过程，应用物联网和大数据技术，具备一站式的系统支撑能力，目前在行业内独树一帜，并且得到快速运用和扩张，企业也因此进入C+轮融资，市场估值达70亿元。</p><p>随着智能制造的兴起，一批利用互联网技术，极大提高了工业产品的需求响应能力和服务能力，从而极大地提升了服务质量和服务效率。“为了解决这类新兴的高科技企业的堵点、难点、痛点。” 交行江苏省分行普惠金融事业部负责人表示，交行打破常规，通过看股权融资和估值情况、看技术背景和核心竞争力、看商业模式和市场化路径的“新三看”理念，重新评估了该公司，今年4月，最终给予短期流动资金信用贷款额度5000万元。”</p><p>贷款审批和发放之后，交行江苏省分行始终坚持以主体为根，创新风控理念，着重加强对企业科技和创新情况的分析，采用差异化的风控视角，提高对科创企业服务能力。</p><p><em data-scene="strong">聚焦差异服务，打造新金融服务体系</em></p><p>小微型高科技企业，往往只针对某一个产品或某一项服务的一个非常小领域进行突破，其他大量的工作和研发，往往需要所在园区和上下游企业的支持。</p><p>交行江苏省分行关注企业知识产权、科研团队、研发投入、市场前景等多种情况，制定差异化准入门槛及规则，灵活定制综合金融服务方案，契合园区或集群企业需求，提高服务质效，提升客户体验。</p><p>江苏省某研究院是某先进产业技术研发转化的先导中心。交行江苏省分行将园区客群进行分层分类，按照借款主体不同属性的差异化授信需求，分别定制了“产园贷”、“产研贷”、“产创贷”三类授信产品。同时，为园区内企业提供包括投资、融资、并购、上市指导等在内的全方位金融服务，通过“客户推荐”“织网补链”“沙龙策源”多种合作模式的延展性合作为其提供协同联动服务。</p><p>今后，交通银行江苏省分行将主动适应经济社会发展的新要求，把握科创发展机遇，主动担当、善于作为，加快自身结构调整和转型升级，用专注化、专营化、专业化的金融服务，做专、做细、做实科创金融业务，以金融之力，筑科创之基，以更优的金融服务促进高质量发展。</p></section></article>1662514831850环球网版权作品，未经书面授权，严禁转载或镜像，违者将被追究法律责任。责编：岳芳青环球网166251096000011[]{"email":"yuefangqing@huanqiu.com","name":"岳芳青"}